Plataforma inédita de educação financeira traz recomendações personalizadas para equilibrar finanças
Desenvolvida em cooperação técnica com o Banco Central, apoio dos bancos e especialistas em finanças pessoais, nova ferramenta do Meu Bolso em Dia usa inteligência artificial para levar conteúdo a diferentes perfis de usuários
A Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) e o Banco Central do Brasil (BC), lançaram no dia 3 de novembro uma plataforma inédita e inovadora de educação financeira Meu Bolso em Dia (meubolsoemdia.com.br).
Desenvolvida em cooperação técnica com o Banco Central do Brasil e apoio dos bancos e integrantes do Sistema Financeiro Nacional, a nova ferramenta se distingue de outras existentes de educação financeira no ambiente digital por ser a primeira do gênero a fazer uso de inteligência artificial para oferecer ao usuário recomendações personalizadas a seu perfil ou necessidade financeira.
Todo o conteúdo e trilhas de aprendizado foram criados por educadores e especialistas em finanças pessoais e comportamento do consumidor e receberam contribuições de membros da Comissão de Cidadania Financeira da FEBRABAN. Os materiais disponíveis na plataforma em vários formatos abordam temas como planejamento financeiro, solução de dívidas, investimentos e relação com o dinheiro, em linguagem acessível a diferentes perfis da população e faixas etárias.
“Ter cidadãos com maior consciência, informação e engajamento em torno de sua vida financeira tem efeitos positivos para todos os setores econômicos. Educação Financeira é estrutural para o país e essencial para que o cidadão progressivamente assuma o controle de suas finanças e melhore a sua saúde financeira. Também estamos falando de Cidadania Financeira, parte inseparável de nosso compromisso com um sistema financeiro mais saudável, ético e eficiente, diz Isaac Sidney, presidente da FEBRABAN. “Superar o desafio de ampliar o acesso da população a esta importante ferramenta, que traz uma solução útil, efetiva e atrativa para o cidadão, tem sido nosso objetivo e motivação para investir na plataforma”.
Além de conteúdo informativo, a plataforma tem recursos interativos, tarefas e simuladores, de modo que o usuário possa colocar em prática o conteúdo aprendido. Outra novidade é a utilização do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB), por meio do qual é possível fazer um diagnóstico individual para identificar vulnerabilidades e personalizar estratégias de solução para reequilíbrio das finanças.
A implementação do I-SFB envolveu a mais abrangente pesquisa sobre a vida financeira do brasileiro de todas as classes socioeconômicas, nas cinco regiões do país, e reuniu um grupo de 70 especialistas que estudaram os mais respeitados indicadores e estudos sobre o assunto.
“A plataforma é mais uma importante iniciativa da cooperação técnica entre o Banco Central e a Febraban, sempre com foco no cidadão. Ao oferecer diferentes trilhas de aprendizagem, personalizadas de acordo com o momento de vida do usuário, essa plataforma gratuita o ajudará a ter uma relação mais saudável e produtiva com recursos financeiros. Estamos certos de que a educação personalizada e intuitiva encontrada na plataforma contribuirá para a melhoria da saúde financeira da população, de forma recorrente e duradoura”, afirma Maurício Moura, Diretor de Relacionamento, Cidadania e Supervisão de Conduta do Banco Central
Navegabilidade
O modelo de aprendizagem da Plataforma Meu Bolso em Dia é livre e gratuito a todos os brasileiros. A jornada de navegação é simples e convida o usuário a desenvolver novos hábitos em relação a suas finanças.
A trilha de aprendizagem começa pelo diagnóstico pessoal do I-SFB e a comparação com a média dos brasileiros, quando é definido o perfil de usuário. Cada novo comportamento identificado é objeto de uma trilha de conhecimento específica, que o usuário é levado a percorrer:
Orçamento pessoal e familiar
Poupança e investimento
Uso do crédito
Planejamento para o curto, médio e longo prazos
A plataforma conta com recursos de gamificação e engajamento do usuário. Para concluir as diferentes trilhas de aprendizagem é necessário cumprir missões, que incluem desde a leitura de artigos à participação em enquetes e cursos. Só assim o usuário se tornar elegível ao nível seguinte.
A cada etapa concluída ou aprendizado adquirido é acumulado um saldo em pontos virtuais que pode ser convertido em recompensas. Assessoria financeira, desconto ou melhores taxas em renegociação de dívidas ou, ainda, voucher de compras em lojas estão entre os incentivos oferecidos pelos parceiros, que podem ser trocados a partir de março de 2022, pelas instituições parceiras dentro da plataforma.
Tais recompensas serão oferecidas pelos bancos associados à FEBRABAN para estimular o engajamento e a utilização da plataforma.
Contribuições à Sociedade
A plataforma Meu Bolso em Dia é resultado de dois anos de intenso trabalho das equipes envolvidas, entre desenvolvimento e testes com quase 40 mil usuários. Sua entrega é uma contribuição do setor financeiro à sociedade com o objetivo de promover o fortalecimento da cidadania financeira no País.
Pesquisas com o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (ISFB) da FEBRABAN apontaram que:
69,4% das pessoas empatam ou gastam mais do que ganham;
64,7% não têm segurança sobre o seu futuro financeiro;
as finanças são motivos de estresse para mais de 58% das pessoas.
A mesma pesquisa indicou que, independentemente de classe social, faixa etária ou qualquer outra variável socioeconômica, há oportunidades e benefícios na promoção da educação financeira para todos os brasileiros.
A necessidade de educação financeira mostrou-se ainda mais relevante durante a pandemia, que afetou duramente as finanças de inúmeras famílias.
Mais informações sobre a plataforma podem ser obtidas no site Meu Bolso em Dia.
